Mit dem Ruhestandsbudget sorglos in Rente

Wenn nach dem Renteneintritt die Einkünfte sinken, droht eine Einkommenslücke. Finden Sie frühzeitig heraus, wie viel Geld Ihnen im Alter fehlt.

Ein wichtiges Werkzeug dazu ist die Budgetplanung, also die Gegenüberstellung Ihrer Einkünfte und Ausgaben. Damit sehen Sie auf einen Blick, wie viel Einkommen Sie pro Monat haben und wofür Sie Ihr Geld ausgeben.

Bei der Budgeterstellung gehen Sie am besten so vor:

1. Einkünfte zusammenstellen

Erfassen Sie sämtliche Einnahmen, die Sie im Rentenalter erwarten. Das sind die gesetzlichen und betrieblichen Renten, Kapitalerträge, Mieteinnahmen und Erwerbseinkünfte, zum Beispiel von einer Beratertätigkeit oder einem Mini-Job. Ziehen Sie von Ihren Gesamteinkünften die Ausgaben (siehe Schritt 2) ab, sehen Sie Ihre Rentenlücke.

2. Ausgaben ermitteln

Beginnen Sie, Ihre aktuellen Ausgaben regelmäßig zu erfassen. Die größten Posten sind in der Regel Wohnkosten, Lebenshaltung, Steuern und Versicherungen, Mobilität und Freizeitgestaltung.

Sinnvoll ist es, parallel ein Monats- und ein Jahresbudget zu führen. Wenn die aktuellen Ausgaben zusammengetragen sind, schätzen Sie ab, wie sich die einzelnen Positionen im Ruhestand verändern.

Die Erfahrung zeigt, dass manche Ausgaben sinken (z. B. bei Versicherungen, der Steuerbelastung oder beruflichen bedingten Kosten), andere hingegen steigen (z. B. für Reisen, Hobbys oder Gesundheitskosten).

Tipp: Überlegen Sie, welche Ausgaben verzichtbar sind oder reduziert werden könnten. Markieren Sie Ausgaben, bei denen Sie weitere Sparmöglichkeiten sehen.

3. Vermögen auflisten

Erstellen Sie eine Übersicht, wie viel Kapital Sie besitzen und wie viel Sie noch erwarten. Das kann die Auszahlung einer Lebensversicherung sein, eine Schenkung, eine Erbschaft oder der Erlös aus dem Verkauf eines Unternehmens oder einer Immobilie. Das Kapital steht Ihnen zur Verfügung, um Ihre Rentenlücke zu schließen.

Prüfen Sie, ob Ihre Liquiditätsreserve ausreicht, um ungeplante Ausgaben zu decken. Dazu gehören Arztrechnungen, größere Reparaturen, altersgerechte Umbauen oder Ersatzanschaffungen, zum Beispiel eine neue Heizung. Legen Sie auch Geld für geplante Ausgaben zur Seite, zum Beispiel wenn Sie ein neues Auto benötigen oder das Haus modernisieren möchten.

Rentenlücke ermitteln und schließen

Geben Sie nun die zusammengestellten Daten in die Vinz-App ein. Sie sehen auf einen Blick, wie ihr Renten-Akku gefüllt ist und wie viel Kapital Ihnen zu Ihrer Wunschrente noch fehlt. Die App zeigt Ihnen Ihre möglichen Sparraten und gibt Tipps, mit welchen Sparformen Sie Ihre Altersvorsorge am besten optimieren können.