So bringt die Basisrente im Alter Tausende Euro mehr

Ein Sparplan für die Altersvorsorge ist sinnvoll. Die staatlich geförderte Altersvorsorge bietet dabei erhebliche Steuervorteile. Berufstätige mit hohem Steuersatz können damit ihre Rente deutlich aufbessern.

Ein Beispiel: Ein 46-Jähriger spart 21 Jahre lang 5.765 Euro pro Jahr. Das Depot erwirtschaftet im Schnitt eine Jahresrendite von 4,5 Prozent (mehr zur Planung Ihres Ruhestands finden Sie hier).

Beim normalen Sparplan, der keine Steuervorteile bringt, werden 5.765 Euro pro Jahr angelegt (siehe Grafik, rechte Spalte). Nach Abzug der Abgeltungssteuer bleiben von den 4,5 Prozent Rendite nur 3,3 Prozent übrig. Insgesamt summiert sich das Alterskapital nach 21 Jahren auf genau 173.859 Euro.

Die Basisrente dagegen bringt eine Steuerersparnis von 4.175 Euro pro Jahr (siehe Grafik, linke Spalte). Mit der gleichen Sparleistung werden also faktisch 9.940 Euro pro Jahr investiert. Dadurch wird eine deutlich höhere Summe angespart. Denn es gibt noch einen zweiten Steuervorteil: Abgeltungssteuer fällt keine an. Nach 21 Jahren sind deshalb 334.300 Euro angespart – fast doppelt so viel wie beim freien Sparplan.

Bei der Basisrente wird die Auszahlung im Alter zwar versteuert. Doch nach dem Erwerbsleben ist der individuelle Steuersatz aufgrund des dann in der Regel geringeren Einkommens meist viel niedriger als während der Berufstätigkeit. Wir haben mit einem Steuersatz von 30 Prozent in der Rentenphase gerechnet.

Das Ergebnis: Die Basisrente bringt Ihnen in diesem Beispiel Jahr für Jahr 2.708 Euro mehr Rente ein als der normale Sparplan: und das, obwohl Ihr Kapitaleinsatz absolut identisch ist.

Tipp: Verbinden Sie das Beste aus zwei Welten: Kombinieren Sie einen kostengünstigen ETF-Sparplan mit der Basisrente, um Steuern zu sparen.

Und: Schließen Sie noch vor dem 31.12. einen Vertrag ab, um sich die Steuervorteile für das ganze Jahr zu sichern.