Steuern sparen: Was Sie bis zum Jahresende tun sollten

Nur wenige "Steuergeschenke" wie den Grundfreibetrag von 9.744 Euro bekommen Sie automatisch. Für die anderen müssen Sie etwas tun. Wer clever ist, fängt mit dem an, was am meisten bringt. Was nur Wenige wissen: Mit einer Basisrente können Sie dank Steuervorteilen Ihre spätere Rente um mehrere Tausend Euro aufbessern – und das jedes Jahr.

Sparen mit ETFs und hohen Steuervorteilen

Die Basisrente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Bei vielen Versicherern ist sie allerdings viel zu teuer. Doch es gibt sie auch in Form eines kostengünstigen ETF-Sparplans. Dabei kombinieren Sie sehr niedrige Gebühren mit einem hohen Renditepotenzial und erheblichen Steuervorteilen. Alles wichtige erfahren Sie im Merkblatt.

ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die ihr Geld am Kapitalmarkt investieren, also in Aktien und Anleihen. Dabei entstehen naturgemäß auch Schwankungs- und Verlustrisiken. Bei einer langen Anlagedauer, wie es bei der Basisrente der Fall ist, fallen zwischenzeitliche Verluste und Kursschwankungen erfahrungsgemäß aber kaum ins Gewicht.

2021 können Sie bis zu 25.787 Euro (Ehepaare: 51.574 Euro) in die Altersvorsorge investieren. 92 Prozent Ihrer Beiträge wirken sich steuermindernd aus, also maximal 23.724 Euro (Ehepaare: 47.448 Euro). Dazu zählen Beiträge in die gesetzliche Rente, in berufsständische Vorsorgewerke und die Basisrente.

Das Potenzial vom Home-Office nutzen

Arbeiten sie zeitweilig von zu Hause, können Sie auch 2021 die "Home-Office-Pauschale" von bis zu 600 Euro nutzen. Kaufen Sie in zum Beispiel einen neuen Schreibtischstuhl, einen Monitor oder einen Drucker, können Sie jede Anschaffung, die weniger als 800 Euro kostet, komplett steuerlich absetzen.

Steuerklassen und Freibeträge optimal nutzen

Verheiratete sollten prüfen, ob sie 2021 Steuerklasse III und V kombinieren oder ob beide Partner die Steuerklasse IV nehmen sollten. Eine Anpassung lohnt sich zum Beispiel, wenn ein Ehepartner Lohnersatzleistungen erhält, also Kurzarbeiter-, Arbeitslosen oder Elterngeld. Die Änderung der Steuerklasse muss beim Finanzamt beantragt werden.

Arbeiten Sie nebenberuflich oder ehrenamtlich, können Sie Ihre Tätigkeit in der Vorweihnachtszeit ausbauen und 2021 mehr Geld steuer- und sozialabgabenfrei verdienen. Die Übungsleiterpauschale wurde von 2.400 Euro auf 3.000 Euro angehoben, die Ehrenamtspauschale von 720 Euro auf 840 Euro.

Größere Vorhaben noch 2021 bezahlen

Planen Sie voraus: Sie können 2021 für Maßnahmen bezahlen, auch wenn diese erst 2022 stattfinden. Stehen nächstes Jahr eine berufliche Fort- oder Weiterbildung, eine Krankenbehandlung oder Handwerksarbeiten am Eigenheim an, können Sie diese noch 2021 bezahlen und steuerlich ansetzen.

Nicht vergessen: Reichen Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank ein, um Kapitalerträge bis zu 801 Euro (1.602 Euro bei Verheirateten) steuerfrei zu vereinnahmen. Wenn Sie eine Verlustbescheinigung benötigen, müssen Sie diese bis zum 15. Dezember 2021 bei Ihrer Bank beantragen.

Checkliste Sonderausgaben

Spenden können Sie in Höhe von bis zu 20 Prozent Ihrer Einkünfte in der Steuererklärung geltend machen. Seit 2021 brauchen Sie für Spenden an gemeinnützige Organisationen bis 300 Euro (statt 200 Euro) keine Quittung mehr, es reicht der Kontoauszug als Nachweis.

Ebenfalls können Sie die Kosten der Kinderbetreuung (bis zu 4.000 Euro pro Kind), Schulgeld für Privatschulen und Ausbildungskosten absetzen.

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